記者觀察網(wǎng)山西8月28日電（賈亞鵬）在山西經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的浪潮中，光大銀行太原分行始終將小微企業(yè)置于服務(wù)核心，以“雙引擎”戰(zhàn)略破解融資痛點(diǎn)，用全周期創(chuàng)新激活發(fā)展動(dòng)能。截至2025年6月，太原分行普惠貸款余額突破44.04億元，增速領(lǐng)跑同業(yè)，為超萬(wàn)戶小微企業(yè)注入金融活水，走出了一條“量增、質(zhì)優(yōu)、效顯”的普惠金融新路徑。

“3+1+N”：打造普惠金融產(chǎn)品體系

光大銀行構(gòu)建了一套全面且極具特色的普惠金融產(chǎn)品體系——“3+1+N”線上化產(chǎn)品體系。該體系為小微企業(yè)、“三農(nóng)”企業(yè)、科技型企業(yè)等各類普惠金融客群提供精準(zhǔn)、高效、便捷的金融支持，滿足不同融資需求，形成了光大銀行普惠金融品牌。

聚焦三大客群：靶向破解融資難題

圍繞山西汾酒、陳醋、沙棘汁、牛羊肉等特色農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)，光大銀行太原分行通過(guò)線上化產(chǎn)品和綠色審批通道，為企業(yè)定制專屬融資方案，提供金融活水，助力“晉字號(hào)”農(nóng)產(chǎn)品從田間走向全國(guó)。截至6月末，該行涉農(nóng)貸款余額119.51億元，普惠涉農(nóng)貸款8.7億元，增速達(dá)801.24%，其中山西特色產(chǎn)業(yè)類貸款21筆，余額1.3億元，惠及17戶企業(yè)。

在晉西北黃土高原的岢嵐縣，沙棘果如紅寶石般綴滿枝頭，既是守護(hù)生態(tài)的“黃金灌木”，更是孕育特色產(chǎn)業(yè)的“致富果”。鴻泰農(nóng)林科技作為山西沙棘汁行業(yè)的新銳力量，依托當(dāng)?shù)氐锰飒?dú)厚的沙棘資源，研發(fā)出鮮榨沙棘汁、沙棘原漿等系列產(chǎn)品，在全國(guó)積累了不少忠實(shí)消費(fèi)者。但隨著訂單量連年增長(zhǎng)，企業(yè)面臨原料采購(gòu)、生產(chǎn)線升級(jí)和冷鏈倉(cāng)儲(chǔ)的資金壓力。光大銀行客戶經(jīng)理了解情況后，結(jié)合沙棘產(chǎn)業(yè)“生態(tài)+經(jīng)濟(jì)”雙重屬性，為企業(yè)量身定制融資方案，幫助企業(yè)順利度過(guò)生產(chǎn)旺季。

山河醋業(yè)是一家集研發(fā)、生產(chǎn)、銷售為一體的食品制造企業(yè)，主要經(jīng)營(yíng)醋的生產(chǎn)和銷售。作為和順縣的支柱企業(yè)之一，它不僅傳承了當(dāng)?shù)亟?/span>400年的老陳醋釀造工藝，還通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)升級(jí)，將和順老陳醋推向全國(guó)市場(chǎng)。同時(shí)，企業(yè)采用“龍頭企業(yè)+基地+農(nóng)戶”的發(fā)展模式，與當(dāng)?shù)?336戶農(nóng)戶簽訂種植合同，提供優(yōu)質(zhì)種子和技術(shù)指導(dǎo)，帶動(dòng)當(dāng)?shù)剞r(nóng)民增收致富，助力鄉(xiāng)村振興。然而，企業(yè)規(guī)模擴(kuò)張速度超過(guò)了自有資金承受能力，光大銀行了解情況后，主動(dòng)上門(mén)測(cè)額，為其提供融資支持，高效便捷的金融服務(wù)得到企業(yè)高度認(rèn)可。

創(chuàng)新服務(wù)模式：“雙引擎”驅(qū)動(dòng)全周期成長(zhǎng)

光大銀行太原分行創(chuàng)新推出“雙引擎”全周期成長(zhǎng)服務(wù)模式，以中長(zhǎng)期貸款革新和無(wú)還本續(xù)貸優(yōu)化兩大抓手，為小微企業(yè)注入強(qiáng)勁發(fā)展動(dòng)能。

面對(duì)小微企業(yè)普遍面臨的“短貸長(zhǎng)用”風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)壓力，該銀行從制度、流程和考核機(jī)制三方面協(xié)同發(fā)力，推動(dòng)短期貸款向中長(zhǎng)期轉(zhuǎn)化。

這一系列改革成效顯著。截至2025年6月，光大銀行太原分行小微中長(zhǎng)期貸款余額達(dá)82億元，在同類貸款中占比躍升至60%。改革紅利直接轉(zhuǎn)化為企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，某機(jī)械制造企業(yè)獲得該行2年期中長(zhǎng)期資金支持后，生產(chǎn)線得以升級(jí)改造，產(chǎn)能實(shí)現(xiàn)30%的顯著躍升。

為確保企業(yè)資金鏈不斷檔，光大銀行太原分行三管齊下，將無(wú)還本續(xù)貸服務(wù)擴(kuò)圍增效。依托智能系統(tǒng)，在貸款到期前3個(gè)月自動(dòng)提醒客戶經(jīng)理主動(dòng)對(duì)接，變被動(dòng)應(yīng)對(duì)為主動(dòng)籌劃；針對(duì)企業(yè)擔(dān)心的征信影響問(wèn)題，客戶經(jīng)理主動(dòng)上門(mén)解讀政策，消除認(rèn)知誤區(qū)，確?！皯?yīng)續(xù)盡續(xù)”。

延伸服務(wù)觸角：讓質(zhì)優(yōu)價(jià)低的金融服務(wù)惠及鄉(xiāng)村

在資源高度聚集的中心城市，各類金融機(jī)構(gòu)密集分布，競(jìng)爭(zhēng)激烈充分，企業(yè)融資相對(duì)便捷，真正實(shí)現(xiàn)“融資不難、價(jià)格親民”。

然而，在廣袤的縣域及鄉(xiāng)村地區(qū)，金融服務(wù)情況大相徑庭。這些地區(qū)金融機(jī)構(gòu)主要以四大行，尤其是農(nóng)信社為主，其他金融機(jī)構(gòu)數(shù)量少，新型金融業(yè)態(tài)罕見(jiàn)。小微企業(yè)想擴(kuò)大生產(chǎn)，可能因缺乏針對(duì)性信貸產(chǎn)品而束手束腳，這既制約縣域經(jīng)濟(jì)活力釋放，也讓普惠金融陽(yáng)光難以均勻?yàn)⑾蛎總€(gè)角落。

光大銀行雖暫無(wú)縣域網(wǎng)點(diǎn)，但通過(guò)成立專項(xiàng)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)走訪縣域企業(yè)，主動(dòng)下沉服務(wù)重心，將普惠優(yōu)惠政策惠及省內(nèi)各鄉(xiāng)村企業(yè)，同時(shí)推廣手機(jī)銀行、線上化產(chǎn)品等線上渠道，打破地域限制，實(shí)現(xiàn)貸款申請(qǐng)、審批、放款全線上化，為鄉(xiāng)村企業(yè)提供融資服務(wù)。以2024年末為例，山西地區(qū)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)平均融資成本為6.86%，而該行普惠涉農(nóng)貸款平均利率為3.34%，為鄉(xiāng)村企業(yè)節(jié)約1700萬(wàn)融資成本。

債股一體：打造企業(yè)一站式綜合服務(wù)方案

對(duì)于有技術(shù)、有潛力的“專精特新”小企業(yè)，光大銀行太原分行聯(lián)合集團(tuán)旗下光大證券，推出“股債一體”服務(wù)包。

服務(wù)包并非簡(jiǎn)單提供貸款，而是由專家團(tuán)隊(duì)手把手幫企業(yè)規(guī)劃上市路徑、合理調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)、確定股權(quán)融資時(shí)機(jī)，同時(shí)配套相應(yīng)借款方案，相當(dāng)于給高成長(zhǎng)小企業(yè)配備“成長(zhǎng)管家”，一路保駕護(hù)航。

這種做法被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局作為好案例寫(xiě)入《支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制簡(jiǎn)報(bào)》，在全國(guó)推廣學(xué)習(xí)。目前，省內(nèi)已有5家潛力企業(yè)享受到這種“VIP級(jí)”服務(wù)。

截至2025年上半年，光大銀行太原分行普惠貸款余額44.04億元，增速21.42%，超全行平均增速20.49個(gè)百分點(diǎn)。對(duì)公普惠不良率僅0.59%，低于全省銀行業(yè)平均水平。帶動(dòng)綠色貸款增長(zhǎng)2.55億、制造業(yè)貸款增長(zhǎng)4.25億、民營(yíng)企業(yè)貸款增長(zhǎng)3.85億元，社會(huì)責(zé)任指標(biāo)貢獻(xiàn)度達(dá)22%。

未來(lái)展望：深耕三晉沃土，續(xù)寫(xiě)普惠新篇

下一步，光大銀行太原分行將繼續(xù)堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體初心：拓展政銀合作，打造一流普惠信貸工廠，構(gòu)建立體式信貸體系，為小微企業(yè)持續(xù)輸血；攻堅(jiān)薄弱環(huán)節(jié)，制定鄉(xiāng)村振興客群專項(xiàng)融資方案，強(qiáng)化脫貧縣支持；筑牢風(fēng)控防線，搭建數(shù)據(jù)模型貸后監(jiān)測(cè)體系，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)畫(huà)像，提升貸前風(fēng)險(xiǎn)把控精準(zhǔn)度；深化品牌影響，講好“光大助微”故事。

從小微企業(yè)融資業(yè)務(wù)到“股債一體”綜合服務(wù)，從田間地頭到科創(chuàng)實(shí)驗(yàn)室，光大銀行太原分行正以金融之筆書(shū)寫(xiě)普惠為民的答卷。今后，該行將繼續(xù)以“雙引擎”戰(zhàn)略為槳，以科技創(chuàng)新為帆，推動(dòng)普惠金融從“量的增長(zhǎng)”邁向“質(zhì)的躍升”，為山西小微企業(yè)茁壯成長(zhǎng)、實(shí)體經(jīng)濟(jì)根基永固注入不竭的光大力量！